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保险公司理赔流程介绍保险公司理赔四要点

发表时间:2021-06-15 20:27

一、保险公司理赔流程介绍

投保时知道保险保障的内容,了解什么能赔什么不能赔,万一遇到理赔就会胸有成竹。具体到实践上,理赔流程可以总结为以下三步、

1、出险报案

出险后用户需要尽快向保险公司报案,告知保险公司出险情况,并咨询理赔需要准备哪些材料。保险公司的报案渠道有很多,比如客服电话、官方公众号、保险公司柜台报案等,根据实际情况选择较为方便的渠道报案。

2、提供资料

报案后根据保险公司要求,收集提交理赔材料,保险公司一般会有专人指导,按照保险公司的要求提交即可,对于所需的资料尽量一次性集齐,这样便于理赔快速进行。每类险种所需的资料有差别,具体结合实际情况来定。材料提交的方式一般包括在线提交和邮寄提交,具体的方式建议和保险公司沟通后,按其要求提交即可。

3、配合调查

材料提交后,保险公司会有专门的核赔人员进行审核,如果案件简单、金额较小,且理赔资料齐全,很快就能处理完毕,一般情况下,几天内就会收到理赔款。如果保险公司对理赔资料存在异议,会和被保险人或受益人、沟通,做进一步的调查,用户需要做的是尽力配合,无需过度担心,这也是正常的流程,只要符合理赔条件,保险公司是一定会赔付的。

二、理赔前这四点要确认

对于理赔,说简单也复杂,要是在理赔前能够做一下功课,了解清楚再行动,就可以少走不少弯路,当然,出险后,第一时间报案是不能少的,除此之外,还有以下四点要注意:

1、确认保险合同是否有效

理赔前首先要确认保险合同是否有效,如果保单失效了,后面一切的理赔都免谈。比如保障期限较长的重疾险、寿险,缴费期限也较长,申请理赔前要确认有没有因为忘记缴纳保费导致保障中断,这样会导致保单处于失效状态,这时候若是申请理赔,保险公司是不承担保障责任的。

2、确认出险时是否在保障期限内

在保障期限内出险,保险公司才承担保障责任,这是理赔的前提。如果已经过了保障期限,是无法理赔的。而且对于健康险,一般是有等待期的,在等待期内因非意外原因出险,保险公司也是不承担保障责任的。

3、确认投保产品的保障范围

不同种类的保险产品有不同的保障范围,保障范围之间可能会有交叉,但不可互相替代。这就需要用户对不同保险的保障范围有一个清晰的了解,这样理赔时才能做到有的放矢。当然即便是同一款产品,不同人群投保,保障范围也有可能不同,所以投保时要心细,对于保障的内容做到心中有数。

4、确定投保产品的免责条款

保险不是万能的,有些情况下出险保险公司是不承担保障责任的,这就是人们常说的“免责条款”,常见的免责条款有犯罪、吸毒、酒驾、战争、恐怖活动等,不同险种不同产品也会有一些专属的免责条款,这些都是需要提前了解的,避免引起不必要的理赔纠纷。

投保后掌握保险公司理赔流程,便于出险后快速理赔。这也要求大家对自己所投保的产品要做到心中有数,产品保障的范围、保障期限、免责条款等都要了解,对于长期险,建议大家按时缴纳保费,否则因为没有及时缴纳保费,而被保险公司拒赔,损失还是比较大的。现在保险已成为人们生活的必需品,建议大家多学习一些保险知识,以备不时之需。


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